Guía para jubilarse siendo autónomo: Todo lo que necesitas saber
La jubilación es una etapa que todos los trabajadores, incluidos los autónomos, deben planificar con cuidado. Sin embargo, para los profesionales por cuenta propia, este proceso tiene particularidades que lo diferencian del Régimen General. En Zarco Asesoría, tu asesoría de confianza en Alicante, sabemos que muchos de nuestros clientes autónomos y propietarios de pymes se enfrentan a dudas como: ¿Cuándo puedo jubilarme? ¿Cuánto voy a cobrar? ¿Qué opciones tengo?. Por eso, hemos preparado esta guía completa para que entiendas tus derechos, las opciones disponibles y cómo podemos ayudarte desde Zarco Asesoría a gestionar este momento clave de tu vida laboral.
Tipos de jubilación para autónomos: ¿Cuáles son tus opciones?
Los autónomos cuentan con varias modalidades de jubilación, aunque no todas las del Régimen General están a su alcance. Aquí te explicamos las principales:
- Jubilación ordinaria: Se accede a la edad legal, que en 2025 es de 66 años y 6 meses si has cotizado menos de 38 años, o 65 si superas ese tiempo. Necesitas al menos 15 años cotizados, dos de ellos en los últimos 15.
- Jubilación anticipada voluntaria: Puedes adelantarla hasta dos años (por ejemplo, a los 63 con 35 años cotizados), pero con una reducción en la pensión.
- Jubilación anticipada por discapacidad: Si tienes un grado de discapacidad del 45% o superior (por enfermedades específicas como cáncer o esclerosis múltiple), puedes jubilarte desde los 56 años sin penalización.
- Jubilación activa: Ideal para quienes desean seguir trabajando. Si tienes al menos un empleado, puedes cobrar el 100% de tu pensión; si no, el 50%.
- Jubilación demorada: Retrasarla más allá de la edad legal te otorga un 4% extra por cada año adicional.
Sin embargo, los autónomos no pueden optar por la jubilación anticipada forzosa, la jubilación parcial ni la jubilación flexible. En Zarco Asesoría, la mejor asesoría de Alicante, te ayudamos a identificar cuál es la modalidad que más te conviene según tu situación personal y profesional.
¿Cuánto se pierde por jubilarse anticipadamente?
Si optas por la jubilación anticipada voluntaria, tu pensión se verá reducida según los años cotizados y el tiempo que adelantes:
- Con menos de 38 años y 6 meses cotizados, pierdes un 10,5% por cada año de anticipo.
- Con más de 44 años y 6 meses, la reducción baja al 7,5% anual.
Por ejemplo, un autónomo con 35 años cotizados que se jubile dos años antes podría ver su pensión reducida un 19%. En Zarco Asesoría, analizamos tu historial de cotización y te orientamos para minimizar estas pérdidas.
¿Cuánto cobra un autónomo al jubilarse?
La cuantía de tu pensión depende de tu base reguladora (media de las bases de cotización de los últimos 25 años) y los años cotizados:
- Con 15 años, recibes el 50% de la base reguladora.
- Con 36 años y 6 meses (en 2025), el 100%.
Por ejemplo, un autónomo que haya cotizado siempre por la base mínima (estimada en 1.088,70 € en 2025) podría cobrar unos 900-1.000 € mensuales con 36,5 años cotizados. Si cotizó por la base máxima, la pensión podría llegar a 3.175 € (límite en 2025). La pensión mínima, por su parte, ronda los 750 € con cónyuge a cargo o 600 € sin cargas. En Zarco Asesoría te asesoramos para optimizar tu base de cotización y aumentar tu pensión.
¿Y si tengo trabajadores? ¿Debo indemnizarlos al jubilarme?
No, la jubilación no implica indemnizar a tus empleados. Sin embargo, si cierras tu negocio y despides al personal, deberás abonar las indemnizaciones correspondientes (20 días por año trabajado, máximo 12 mensualidades, en caso de despido objetivo). Si el negocio sigue con otro titular, los contratos se mantienen. En Zarco Asesoría, tu asesoría de confianza en Alicante, te guiamos en este proceso para cumplir con la normativa laboral sin complicaciones.
Jubilación activa: Trabajar y cobrar la pensión
La jubilación activa es una gran ventaja para autónomos. Si tienes 36 años y 6 meses cotizados y esperas un año más allá de la edad ordinaria (66 o 67 en 2025), puedes seguir trabajando y cobrar tu pensión. Con un empleado, recibes el 100%; sin empleados, el 50%. Es una opción ideal para quienes regentan una pyme y quieren mantenerse activos. Desde Zarco Asesoría, te ayudamos a tramitar esta modalidad y a cumplir sus requisitos.
¿Cómo subir mi pensión como autónomo?
Muchos autónomos cotizan por la base mínima para ahorrar costes, pero esto reduce su pensión. Para mejorarla:
- Aumenta tu base de cotización: Hazlo especialmente en los últimos 25 años.
- Retrasa la jubilación: Ganas un 4% extra por año.
- Complementa con un plan privado: Una alternativa para garantizar ingresos adicionales.
En Zarco Asesoría, la mejor asesoría de Alicante, diseñamos estrategias personalizadas para que tu jubilación sea lo más rentable posible.
Requisitos básicos para la jubilación de autónomos
Para jubilarte como autónomo, necesitas:
- 15 años cotizados (mínimo).
- Estar al corriente de pagos con la Seguridad Social.
- Haber cesado tu actividad (excepto en jubilación activa).
Si tienes dudas sobre tu historial o deudas pendientes, en Zarco Asesoría revisamos tu caso y te acompañamos en cada paso.
¿Qué derechos tengo frente al Régimen General?
Aunque los autónomos comparten derechos como la jubilación ordinaria o anticipada por discapacidad, no acceden a todas las opciones del Régimen General (como la jubilación parcial). Sin embargo, la jubilación activa les ofrece ventajas únicas. En Zarco Asesoría te explicamos cómo sacar el máximo partido a tus derechos.
¿Cómo puede ayudarte Zarco Asesoría?
En Zarco Asesoría, tu asesoría de confianza en Alicante, somos expertos en asesorar a autónomos y pymes en su camino hacia la jubilación. Podemos:
- Calcular tu pensión y simular escenarios (anticipada, ordinaria, activa).
- Gestionar trámites con la Seguridad Social.
- Optimizar tus cotizaciones para maximizar ingresos.
- Resolver cuestiones laborales si tienes empleados.
Sabemos que planificar la jubilación puede ser abrumador, pero con Zarco Asesoría, la mejor asesoría de Alicante, tienes un aliado que te acompaña en cada decisión.